Долги россиян перед банками сократились впервые с мая 2022 года

Быстрый рост задолженности продолжается только на кредитных картах

|

Автор: Александра Леман

Помогите сохранить «Скат media»

Даже маленькое пожертвование поможет «Скату» не утонуть!

По данным Центрального банка России, в декабре 2024 года портфель кредитов населению уменьшился на 192 миллиарда рублей (0,5%) до 36,97 триллионов рублей на 31 декабря. Это первое сокращение розничного портфеля с мая 2022 года. Вероятными причинами стали рост процентных ставок и ограничениям Центробанка.


Центральный банк РФ. Фото: Михаил Гребенщиков / РБК


Провал произошёл за счёт потребительских кредитов, которые начали раскрепощаться уже в октябре–ноябре, но тогда ЦБ объяснил это секьюритизацией (процесс объединения некоторых видов активов в пул, чтобы оформить их в виде процентных ценных бумаг, — прим. ред.) части портфеля. С поправкой на это кредиты всё же росли, однако даже с этой корректировкой в декабре «потребительской кредитование» сжалось на 1,9%. Регулятор объясняет это тем, что банки повысили требования к заёмщикам. Крупнейший кредитор россиян «Сбербанк» за декабрь сократил портфель потребительских кредитов на 3,1%. Просроченная задолженность по ипотеке за год чуть подросла — с 0,6% до 0,8%, однако остаётся ниже 1%. В среднем просроченная задолженность остаётся стабильной — 4,6% на конец года, из которых 30% приходится на кредитные карты.


Вялый рост в других видах кредитов не смог компенсировать этот спад. Ипотечный портфель вырос на 0,4%, основной вклад внесла льготная семейная ипотека — по ней было выдано 183 миллиарда из 291 миллиарда рублей кредитов. Всего по госпрограммам россияне взяли кредитов на 239 миллиардов рублей, а на рыночных условиях на 52 миллиарда, что является многолетним минимумом. Рост во многом сохраняется из за того, что люди стали реже гасить кредиты досрочно, так как при таких ставках это не выгодно. Автокредитование также резко затормозило — в декабре портфель вырос всего на 11 миллиардов рублей (0,4%). С марта по сентябрь портфель прибавлял по 4–5% в месяц.


Быстрый рост продолжается только в кредитных картах. По данным ЦБ, на них приходится 27% от портфеля потребительских ссуд, что на 5% выше, чем годом ранее. Ставки по кредиткам выше, чем по другим займам, соответственно они менее чувствительны к повышению ключевой ставки.


За 2024 год долг россиян перед банками вырос на 14,2%. В этом году Центробанк ожидает замедления до 6–11%, но в феврале регулятор пересмотрит прогноз.

Поддержите Скат media

Наша единственная надежда в эти тёмные времена — вы.